PAYBACK American Express Card
American Express
Kostenlose Amex-Charge-Card fürs PAYBACK-Sammeln: 1 Punkt je 3 € Umsatz, bei Partnern doppelt, Transfer zu Miles & More — 0 € Jahresgebühr.
Die kurze Antwort
Lohnt sich die PAYBACK American Express Card? Für PAYBACK-Sammler ja: 0 € Jahresgebühr, 1 Punkt je 3 € Umsatz und bei PAYBACK-Partnern gibt es die regulären Partnerpunkte zusätzlich. Wer die Punkte zu Miles & More überträgt, baut mit Alltagsausgaben ein Meilenkonto auf. Auf Reisen außerhalb der Eurozone schwächelt die Karte mit 2 % Fremdwährungsgebühr, 4 % Bargeldgebühr und komplett fehlenden Reiseversicherungen.
Unser Urteil zur PAYBACK American Express Card.
Die PAYBACK American Express Card verbindet Deutschlands bekanntestes Bonusprogramm mit einer Kreditkarte — dauerhaft ohne Jahresgebühr (0 €). Technisch ist sie eine Charge Card: Alle Umsätze eines Monats werden gesammelt und in voller Höhe per Lastschrift eingezogen. Sollzinsen auf Einkäufe gibt es damit nicht, ein starres Limit ebenfalls nicht — der Rahmen richtet sich nach Ausgabeverhalten, Zahlungshistorie und Bonität.
Das Sammelprinzip: 1 PAYBACK Punkt je 3 € Kartenumsatz, überall dort, wo American Express akzeptiert wird. Bei PAYBACK-Partnern kommen die regulären Partnerpunkte zusätzlich aufs Konto — derselbe Einkauf zählt doppelt. Ein Punkt entspricht 0,01 €, reich wirst du damit nicht über Nacht; dafür verfallen die Punkte nicht, solange du Kunde bleibst, und lassen sich unter anderem zu Miles & More übertragen. Darin liegt der Reiz für Reisende: Alltagsumsatz wird ohne laufende Kosten zu Flugmeilen.
Die ehrlichen Haken liegen auf der Reiseseite: Außerhalb der Eurozone fallen 2 % Fremdwährungsgebühr an, Bargeld am Automaten kostet 4 % des Betrags, und Reiseversicherungen, Lounge-Zugang oder Mietwagen-Schutz fehlen komplett. Dazu wird American Express nicht an jeder Kasse akzeptiert, und weil der Monatssaldo komplett abgebucht wird, muss das Girokonto zum Stichtag gedeckt sein.
Unterm Strich: kein Reise-Allrounder, sondern ein Sammel-Werkzeug. Wer ohnehin bei PAYBACK-Partnern einkauft und Punkte diszipliniert überträgt, bekommt einen kostenlosen Meilen-Beschleuniger — für Zahlungen jenseits der Eurozone gehört eine Karte ohne Fremdwährungsgebühr daneben.
Die ehrliche Bilanz.
Das gefällt uns
- ✓0 € Jahresgebühr — dauerhaft, nicht nur im ersten Jahr
- ✓Ersatzkarte und neue PIN kostenlos
- ✓Charge-Modell ohne Sollzinsen auf Einkäufe: Der Monatssaldo wird immer vollständig ausgeglichen
- ✓Punkte-Transfer zu Miles & More: Alltagsumsatz wird zu Flugmeilen
- ✓Kartenzahlungen in Euro bleiben ohne Fremdwährungsgebühr — auch im Euro-Ausland
- ✓1 PAYBACK Punkt je 3 € Umsatz bei jeder Kartenzahlung
Darauf solltest du achten
- ×4 % Gebühr auf jede Bargeldabhebung
- ×Verzugskosten, wenn das Girokonto beim Lastschrifteinzug nicht gedeckt ist
- ×2 % Fremdwährungsgebühr auf Umsätze außerhalb der Eurozone
- ×Keine Reiseversicherungen enthalten
- ×Kein Zugang zu Flughafen-Lounges
- ×Keine Mietwagen-Versicherung
Was die Karte einbringt.
- Programm
- PAYBACK Punkte
- Sammelrate
- 1 PAYBACK Punkt pro 3€ Umsatz
- Einlösewert
- 1 Punkt = 0,01€
- Gültigkeit
- Punkte verfallen nicht, solange man American Express Kunde bleibt.
- Punkte bei jedem Einkauf
- Umfangreiche Reiseversicherungen
- 0 € im 1. Jahr
Simpler Versicherungsschutz nur für Kaufschutz und Services wie GlobalAssist
Diese Karte bietet eines der umfangreichsten Versicherungspakete. Die enthaltenen Leistungen machen die Karte besonders attraktiv für Vielreisende.
Reiseversicherung
- –Keine Reiseversicherungen vorhanden
Kaufschutz
- ✓On- und Offline-Rückgaberecht
Gesundheit
- –Keine Gesundheitsversicherungen vorhanden
Haftpflicht & Schutz
- ✓Keine Haftpflicht oder Schutz Versicherungen vorhanden
Weitere Leistungen
- –Keine weitere Leistungen vorhanden
Alle Versicherungsleistungen ohne zusätzliche Kosten
Gebühren & Konditionen.
Die angegebenen Konditionen können je nach individueller Bonität variieren.
Passt sie zu dir?
✓ Beantragen, wenn du…
- · PAYBACK-Sammler, die Alltagsausgaben ohne Jahresgebühr in Punkte oder Miles-&-More-Meilen verwandeln wollen — und fürs Zahlen außerhalb der Eurozone eine zweite Karte einplanen.
Häufige Fragenzur PAYBACK American Express Card
Ist die PAYBACK American Express Card dauerhaft kostenlos?+
Ja, die Jahresgebühr liegt bei 0 € — im ersten Jahr und in allen Folgejahren. Auch Ersatzkarte und neue PIN kosten nichts. Gebühren entstehen erst bei Umsätzen in Fremdwährung (2 %) und bei Bargeldabhebungen (4 %).
Wie sammle ich mit der Karte PAYBACK Punkte?+
Du bekommst 1 PAYBACK Punkt je 3 € Kartenumsatz — überall, wo American Express akzeptiert wird. Bei PAYBACK-Partnern sammelst du doppelt: die regulären Partnerpunkte des Programms plus die Punkte der Karte. Ein Punkt hat einen Gegenwert von 0,01 €.
Kann ich die Punkte in Miles & More Meilen umwandeln?+
Ja, Miles & More ist als Meilenprogramm angebunden — gesammelte PAYBACK Punkte lassen sich in Meilen umwandeln, sodass du mit Alltagsausgaben dein Meilenkonto füllst. Alternativ löst du die Punkte direkt über PAYBACK ein, etwa als Rabatt beim Einkauf.
Verfallen meine PAYBACK Punkte?+
Nein — Punkte, die du über die Karte sammelst, verfallen nicht, solange du Kunde bei American Express bleibst. Du kannst sie also in Ruhe ansparen, zum Beispiel für einen größeren Meilen-Transfer zu Miles & More.
Was bedeutet Charge Card bei der PAYBACK Amex?+
Alle Umsätze eines Monats werden gesammelt und dann in voller Höhe per Lastschrift vom Girokonto eingezogen. Eine Teilzahlung mit Sollzinsen gibt es nicht — das hält die Karte auf der Einkaufsseite zinsfrei, setzt aber voraus, dass dein Konto zum Stichtag gedeckt ist. Ein festes Limit existiert nicht; der Verfügungsrahmen passt sich an Ausgabeverhalten, Zahlungshistorie und Bonität an.
Eignet sich die PAYBACK Amex für Reisen außerhalb der Eurozone?+
Nur eingeschränkt. Auf Umsätze in Fremdwährung kommen 2 % Gebühr, Bargeld am Automaten kostet 4 % des Betrags, und Reiseversicherungen oder Lounge-Zugang bietet die Karte nicht. Für solche Reisen ist eine zusätzliche Karte ohne Fremdwährungsgebühr die bessere Wahl — die PAYBACK Amex bleibt dann die Sammelkarte für zu Hause.
Welche Voraussetzungen gelten für den Antrag?+
American Express setzt ein regelmäßiges Jahreseinkommen von mindestens 15.000 € voraus. Außerdem prüft der Anbieter die Bonität — der Verfügungsrahmen wird nicht fest zugesagt, sondern individuell anhand von Ausgabeverhalten und Zahlungshistorie festgelegt.
Gibt es einen Willkommensbonus für Neukunden?+
American Express bietet Neukunden immer wieder Extra-Punkte als Startguthaben an; Höhe und Bedingungen wechseln je nach Aktion. Verlass dich deshalb nicht auf ältere Angaben, sondern prüf die aktuellen Konditionen direkt im Antragsprozess.
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12. Juni 2025
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