Hanseatic Bank GenialCard
Hanseatic Bank
Visa-Kreditkarte ohne Jahresgebühr und ohne Fremdwährungsgebühr — dafür kostet Bargeld am Automaten 3,95 € und die Teilzahlung ist voreingestellt.
Die kurze Antwort
Lohnt sich die Hanseatic Bank GenialCard? Ja — als kostenlose Reisekarte fürs Bezahlen lohnt sie sich: 0 € Jahresgebühr plus 0 % Fremdwährungsgebühr ist eine seltene Kombination. Voraussetzung ist, dass du die voreingestellte Teilzahlung auf vollen Lastschrifteinzug umstellst. Bargeld am Automaten kostet 3,95 € pro Abhebung und ohne Umstellung verzinst die Bank offene Salden mit 16,05 %.
Unser Urteil zur Hanseatic Bank GenialCard.
Die GenialCard der Hanseatic Bank ist eine Visa-Karte mit eigenem Kreditrahmen, dauerhaft ohne Jahresgebühr und mit jedem bestehenden Girokonto nutzbar — ein Kontowechsel ist nicht nötig. Das stärkste Argument ist der Auslandseinsatz: Beim Bezahlen fallen weltweit 0 % Fremdwährungsgebühr an, abgerechnet wird zum Visa-Kurs. Dazu kommen Apple Pay, Google Pay und eine frei wählbare Wunsch-PIN. Der Kreditrahmen ist bonitätsabhängig und liegt zwischen 500 € und 10.000 €; Neukunden starten meist mit 1.000 € bis 4.000 €.
Die ehrlichen Haken liegen beim Bargeld und bei der Rückzahlung. Jede Abhebung am Geldautomaten kostet 3,95 € — als Karte für Bargeldreisen taugt die GenialCard nicht. Nach Kartenerhalt steht die Abrechnung außerdem zunächst auf Teilzahlung: Wer den offenen Saldo nicht komplett ausgleicht, zahlt 16,05 % Sollzinsen, effektiv 17,29 %. Auf vollständigen Lastschrifteinzug umgestellt, bleibt die Karte dagegen zinsfrei — mit einem Zahlungsziel von bis zu 37 Tagen.
Versicherungen stecken keine in der Basiskarte; Reiseschutz gibt es nur über das optionale SicherReise-Paket für 88,40 € im Jahr, das bis zu 6 Personen abdeckt. Auch Lounge-Zugang, Punkteprogramm und Partnerkarten fehlen — dafür lockt das hauseigene Reiseportal mit 5 % Rabatt. Unterm Strich ist die GenialCard eine schlanke, kostenlose Reisekarte fürs Bezahlen in fremder Währung: stark, solange du selten Bargeld abhebst und die Teilzahlung gleich zu Beginn umstellst.
Die ehrliche Bilanz.
Das gefällt uns
- ✓0 € Jahresgebühr — dauerhaft, auch ab dem zweiten Jahr
- ✓Ersatzkarte ohne Gebühr
- ✓Bis zu 37 Tage zinsfreies Zahlungsziel bei vollständigem Lastschrifteinzug
- ✓0 % Fremdwährungsgebühr — weltweit zum Visa-Kurs bezahlen
- ✓Eigener Kreditrahmen (bonitätsabhängig 500 € bis 10.000 €), hilfreich bei Hotel- und Mietwagenkautionen
- ✓5 % Reiserabatt im hauseigenen Reiseportal der Hanseatic Bank
Darauf solltest du achten
- ×3,95 € pro Bargeldabhebung am Geldautomaten
- ×16,05 % Sollzinsen (effektiv 17,29 %) auf offene Salden bei Teilzahlung
- ×9 € für eine Ersatz-PIN
- ×Keine Reiseversicherungen in der Basiskarte enthalten
- ×Kein Lounge-Zugang, kein Meilen- oder Punkteprogramm
- ×Auslandskranken-Schutz gibt es nur im Zusatzpaket und dort für Reisen bis 56 Tage
Mehr als nur Prämien.
Optionales Versicherungspaket verfügbar
Die GenialCard hat KEINE inkludierten Versicherungen. Das optionale Versicherungspaket 'SicherReise' kostet 88,40€ pro Jahr und bietet umfassenden Reiseschutz für bis zu 6 Personen mit unbegrenzter Auslandsreise-Krankenversicherung.
Reiseversicherung
- –Auslandsreise-KrankenversicherungNICHT inklusive. Optional im SicherReise Paket (88,40€/Jahr): Unbegrenzte Deckung für bis zu 6 Personen, max. 56 Tage pro Reise.
- –Reiserücktritts-/AbbruchversicherungNICHT inklusive. Optional im SicherReise Paket (88,40€/Jahr): Bis 5.000€ pro Person, bis 6 Personen.
- –ReisegepäckversicherungNICHT inklusive. Optional im SicherReise Paket verfügbar.
- –Reisekomfort-VersicherungNICHT inklusive. Keine Leistungen bei Flugverspätung oder Gepäckverspätung.
Kaufschutz
- –EinkaufsschutzNICHT enthalten. Kein Schutz bei Diebstahl oder Beschädigung nach Kauf.
- –GarantieverlängerungNICHT enthalten. Keine automatische Verlängerung der Herstellergarantie.
- –Verlängertes RückgaberechtNICHT enthalten.
- –PreisgarantieNICHT enthalten.
Gesundheit
- –Auslandsreise-KrankenversicherungNICHT inklusive. Nur im optionalen SicherReise Paket (88,40€/Jahr).
- –Zahnbehandlungen im AuslandNICHT enthalten.
Haftpflicht & Schutz
- –Mietwagen-VersicherungNICHT enthalten. Keine Vollkasko oder Haftpflicht-Zusatzversicherung.
- –Privathaftpflicht auf ReisenNICHT enthalten.
- –Kfz-SchutzbriefNICHT enthalten.
Weitere Leistungen
- ✓Betrugsschutz0€ Haftung bei nicht autorisierten Transaktionen (bei ordnungsgemäßer Sorgfalt). Automatisch enthalten.
- –TicketversicherungNICHT enthalten.
- –Smartphone-VersicherungNICHT enthalten.
Versicherungspaket optional für 88,40€/Jahr - nicht automatisch enthalten
Gebühren & Konditionen.
Die angegebenen Konditionen können je nach individueller Bonität variieren.
Passt sie zu dir?
✓ Beantragen, wenn du…
- · Vielreisende im außereuropäischen Ausland
- · Online-Shopper mit internationalen Käufen
- · Budget-bewusste Kunden ohne Versicherungsbedarf
- · Kunden ohne Kontowechselwunsch
- · Backup-Karten-Suchende neben Meilenkarten
- · Studenten und Einsteiger
Häufige Fragenzur Hanseatic Bank GenialCard
Was kostet die Hanseatic Bank GenialCard?+
Die Jahresgebühr liegt dauerhaft bei 0 €, auch in den Folgejahren. Kosten entstehen an anderer Stelle: 3,95 € pro Bargeldabhebung am Geldautomaten, 16,05 % Sollzinsen (effektiv 17,29 %) auf offene Salden bei Teilzahlung und 9 € für eine Ersatz-PIN. Eine Ersatzkarte bekommst du dagegen kostenlos.
Fallen mit der GenialCard im Ausland Gebühren an?+
Beim Bezahlen nicht: Kartenzahlungen kosten weltweit 0 % Fremdwährungsgebühr, umgerechnet wird zum Visa-Kurs. Bargeldabhebungen am Automaten kosten dagegen 3,95 € pro Abhebung — dazu können eigene Entgelte des Automatenbetreibers kommen.
Brauche ich für die GenialCard ein Girokonto bei der Hanseatic Bank?+
Nein. Die GenialCard funktioniert mit jedem deutschen Girokonto als Referenzkonto; die Monatsabrechnung wird per Lastschrift eingezogen. Ein Kontowechsel oder ein zusätzliches Konto ist nicht nötig.
Wie funktioniert die Rückzahlung — und wie vermeide ich Zinsen?+
Voreingestellt ist Teilzahlung: Eine Mindestrate wird automatisch abgebucht, der restliche Saldo mit 16,05 % Sollzinsen (effektiv 17,29 %) verzinst. Stellst du im Online-Banking oder in der App auf vollständigen Lastschrifteinzug um, wird die Abrechnung komplett ausgeglichen — dann zahlst du keine Zinsen und hast ein Zahlungsziel von bis zu 37 Tagen.
Wie hoch ist der Kreditrahmen der GenialCard?+
Der Rahmen ist bonitätsabhängig und bewegt sich zwischen 500 € und 10.000 €. Neukunden starten typischerweise mit 1.000 € bis 4.000 €; eine Erhöhung ist später auf schriftlichen Antrag mit aktuellem Gehaltsnachweis möglich.
Sind bei der GenialCard Reiseversicherungen enthalten?+
Nein, die Basiskarte kommt ohne Versicherungen. Optional gibt es das Paket SicherReise für 88,40 € pro Jahr: eine Auslandsreise-Krankenversicherung ohne Deckungsobergrenze für Reisen bis 56 Tage, Reiserücktritts- und Abbruchschutz bis 5.000 € pro Person für bis zu 6 Personen sowie eine Reisegepäckversicherung.
Funktioniert die GenialCard mit Apple Pay und Google Pay?+
Ja, die Karte lässt sich in Apple Pay und Google Pay hinterlegen und unterstützt Visa Click to Pay fürs Online-Bezahlen. Zusätzlich kannst du eine Wunsch-PIN festlegen; dank Offline-PIN funktioniert die Karte auch an Terminals ohne Online-Verbindung, etwa Parkautomaten.
Gibt es bei der GenialCard Cashback oder ein Punkteprogramm?+
Ein Meilen- oder Punkteprogramm hat die GenialCard nicht. Der einzige Rabatt-Baustein ist das hauseigene Reiseportal der Hanseatic Bank, in dem du 5 % Reiserabatt auf Buchungen bekommst.
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