PAYBACK American Express vs. Barclays Visa: Punkte oder Alltagskarte?

Auf den ersten Blick ähneln sich die beiden Karten: Beide sind dauerhaft ohne Jahresgebühr, beide brauchen kein neues Girokonto, und keine der beiden verlangt fürs Behalten Geld. Der Unterschied liegt im Zweck. Die PAYBACK American Express Card ist eine Punkte-Karte: Für praktisch jeden Einkauf sammelst du PAYBACK Punkte – 1 Punkt je 3 Euro Umsatz bei allen Händlern außer an Tankstellen. Diese Punkte kannst du wahlweise im PAYBACK-Programm einlösen oder 1:1 in Miles-&-More-Meilen umwandeln.…

Die Stärke der PAYBACK Amex ist das Sammeln nebenbei. Wer die Karte konsequent als Hauptkarte einsetzt, häuft über das Jahr spürbar Punkte an, ohne extra etwas dafür zu tun. Ein zusätzliches Argument: Die Punkte verfallen nicht, solange du die Karte besitzt, und mit dem 1:1-Transfer in Miles-&-More-Meilen ist sie auch für Vielflieger interessant, die ihr Meilenkonto füttern wollen. Im ersten Jahr gibt es zudem einen Willkommensbonus von bis zu 4.000 PAYBACK Punkten. Ein praktisches Extra ist…

Die Barclays Visa gewinnt genau dort, wo die Amex schwächelt. Als echte Visa-Kreditkarte wird sie nahezu überall akzeptiert – im Supermarkt, beim Discounter, im Ausland, online. Bargeldabhebungen sind seitens Barclays im In- und Ausland gebührenfrei, und Zahlungen im Euro-Raum kosten nichts extra. Damit ist sie die klassische unkomplizierte Karte, die man dabei hat, wenn andere Karten nicht funktionieren. Auch die Rückzahlung ist flexibel: Voll- und Teilzahlung sowie Ratenkauf sind möglich.…

Der wohl wichtigste Unterschied im Alltag ist die Akzeptanz. Visa gehört zu den weltweit am breitesten akzeptierten Zahlungsnetzen – vom kleinen Laden bis zur Mietwagenstation. American Express ist zwar bei großen Ketten, Hotels und im Onlinehandel meist problemlos nutzbar, wird aber bei manchen Supermärkten, Discountern und kleineren Händlern nicht angenommen. Für die PAYBACK Amex hat das eine direkte Konsequenz: Punkte sammelst du nur dort, wo die Karte auch akzeptiert wird. An Stellen, die…

Rechnen wir es mit runden Zahlen durch. Angenommen, du setzt im Jahr 6.000 Euro überwiegend in Euro über die Karte um. Mit der PAYBACK Amex ergibt das 2.000 PAYBACK Punkte (6.000 ÷ 3). PAYBACK Punkte sind üblicherweise rund 1 Cent wert – das entspricht also grob 20 Euro Gegenwert pro Jahr, alternativ 2.000 Miles-&-More-Meilen bei 1:1-Transfer. Im ersten Jahr kommen bis zu 4.000 Willkommenspunkte (rund 40 Euro) obendrauf. Der effektive "Rabatt" liegt damit bei ungefähr 0,3 % – bescheiden, aber…

Es gibt kein pauschales "besser" – es kommt auf deinen Typ an. Die PAYBACK American Express passt zu dir, wenn du im Alltag überwiegend in Euro und bei Amex-freundlichen Händlern zahlst und den Gedanken magst, nebenbei Punkte zu sammeln – besonders, wenn du diese Punkte in Miles-&-More-Meilen umwandeln willst. Du solltest damit leben können, dass Amex nicht überall akzeptiert wird und Bargeld teuer ist. Die Barclays Visa passt zu dir, wenn du eine schlichte, überall einsetzbare Karte suchst –…