#Der Antrag ist der leichte Teil

Das Formular selbst ist an einem Abend erledigt — über Zusage oder Ablehnung entscheidet, was davor passiert. Banken prüfen Bonität, Einkommen und auch, wie viele Kartenanfragen zuletzt auf dich liefen; wer unvorbereitet mehrere Anträge parallel stellt, verschlechtert die eigene Ausgangslage mit jedem weiteren. Die Anleitung weiter unten folgt deshalb bewusst dieser Reihenfolge: erst Kartenwahl und Schufa-Check, dann Antrag und Ident-Verfahren, zuletzt die Einstellungen, die direkt nach der Zusage anstehen.

#Kreditkarte, Debitkarte oder Prepaid — die Weiche vor dem Formular

Bevor du ein Formular öffnest, kläre den Kartentyp. Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen — etwa die Barclays Visa oder die Bank Norwegian Visa Card, beide mit 0 € Jahresgebühr — setzt eine Bonitätsprüfung voraus, ist dafür bei Mietwagen- und Hotelkautionen die verlässlichste Wahl. Eine Debitkarte wie die N26 Standard Mastercard bucht jeden Umsatz direkt vom Konto ab: niedrigere Hürde im Antrag, volle Kostenkontrolle, aber nicht überall kautionstauglich. Prepaid-Karten auf Guthabenbasis kommen in der Regel ohne Bonitätsprüfung aus. Der Typ bestimmt also nicht nur die Konditionen, sondern auch deine Chancen auf eine Zusage.

  • Echte Kreditkarte: Kreditrahmen und Bonitätsprüfung, dafür kautionstauglich bei Mietwagen und Hotel

  • Debitkarte: direkte Abbuchung vom Konto, niedrigere Antragshürde, für Kautionen nicht überall akzeptiert

  • Prepaid: Guthabenbasis, in der Regel ohne Bonitätsprüfung, im Reisealltag mit Einschränkungen

#Der teuerste Fehler passiert nach der Zusage

Die Jahresgebühr ist bei den hier vorgestellten Karten kein Kostenfaktor — das eigentliche Risiko steckt in der Rückzahlungsart. Bei der Barclays Visa ist die Teilzahlung voreingestellt, und dann verzinst sich jeder offene Saldo mit 18,38 % Sollzins pro Jahr; die Bank Norwegian Visa Card berechnet in der Teilzahlung 21,99 %, auf Bargeldverfügungen sogar 23,99 %. Wer die Abrechnung dagegen jeden Monat vollständig ausgleicht, nutzt beide Karten ohne Sollzinsen. Deshalb gehört die Umstellung auf vollständige Rückzahlung direkt nach der Zusage zum Antrag dazu — die Schritte unten zeigen, wo du die Einstellung findest.