Miles and More Kreditkarten Gold vs. Blue vs. Business: Typen im Vergleich

Miles & More bietet aktuell 11 verschiedene Kreditkartentypen in Deutschland – da verliert man schnell den Überblick. Zwischen Gold, Blue, Business und Status-Karten unterscheiden sich Jahresgebühren, Leistungen und Zielgruppen erheblich. Während die Gold Card 138€ kostet und umfassende Versicherungen bietet, gibt es auch kostenlose Alternativen mit versteckten Zinsfallen. Unser kompletter Miles and More Kreditkarten Typen Vergleich zeigt dir alle Optionen mit konkreten Zahlen.

Miles & More Basis-Kreditkarten: Die 3 Haupttypen

Die drei Basis-Kreditkarten von Miles & More richten sich an unterschiedliche Nutzertypen. Während alle die gleiche Sammelrate von 1 Meile pro 2€ Umsatz bieten, unterscheiden sie sich bei Gebühren, Versicherungen und Zusatzleistungen erheblich.

Miles & More MyFlex Credit Card (0€ Jahresgebühr)

Die MyFlex Card ist die einzige wirklich kostenlose Option – aber Vorsicht vor der Zinsfalle. Als Revolving-Card erlaubt sie flexible Rückzahlungen ab 10% des Saldos, berechnet aber 15,67% Zinsen auf offene Beträge. Ohne Willkommensbonus und Versicherungen eignet sie sich nur für Vollzahler, die jeden Monat 100% des Saldos begleichen.

• Keine Jahresgebühr – wirklich kostenlos

• Meilenschutz – Meilen verfallen nicht

• Kein Willkommensbonus (0 Meilen)

• Zinsfalle: 15,67% bei Teilzahlung

• Keine Versicherungen enthalten

Miles & More Blue Credit Card (66€ Jahresgebühr)

Die Blue Card ist der Klassiker für Gelegenheitsflieger. Für 5,50€ monatlich bekommst du 4.000 Willkommensmeilen und Meilenschutz ohne Mindestumsatz. Versicherungen sind nicht enthalten, dafür ist sie deutlich günstiger als die Gold Card. Perfekt für 1-3 Flüge pro Jahr ohne großen Versicherungsbedarf.

• 4.000 Willkommensmeilen (Gegenwert ca. 80-120€)

• Günstige Jahresgebühr (66€)

• Meilenschutz – unbegrenzte Gültigkeit

• Keine Reiseversicherungen

• Gebührenpflichtige Auslandsabhebungen

Miles & More Gold Credit Card (138€ Jahresgebühr)

Die Gold Card ist das Premium-Modell mit umfassenden Reiseversicherungen. Für 11,50€ monatlich erhältst du nicht nur 4.000 Willkommensmeilen, sondern auch Reiserücktrittsversicherung (bis 5.000€), Mietwagenvollkasko (bis 75.000€) und Auslandskrankenversicherung. Zusätzlich sind 2 kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland und 3GB Datenroaming pro Jahr enthalten.

• Umfassende Reiseversicherungen (Wert ca. 200€/Jahr)

• 4.000 Willkommensmeilen + Meilenschutz

• 2x kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland

• 3GB kostenloses Datenroaming pro Jahr

• Höchste Jahresgebühr (138€)

Business-Kreditkarten: Doppelte Meilen für Selbstständige

Alle drei Basis-Karten gibt es auch als Business-Variante mit einem entscheidenden Vorteil: 1 Meile pro 1€ Umsatz statt 1 Meile pro 2€. Das bedeutet doppelte Sammelrate bei gleicher Jahresgebühr. Business-Karten sind ausschließlich für geschäftliche Ausgaben gedacht und erfordern eine Gewerbeanmeldung oder freiberufliche Tätigkeit.

Beispielrechnung: Bei 40.000€ Jahresumsatz sammelt die Business Gold 40.000 Meilen, während die private Gold nur 20.000 Meilen bringt. Die 20.000 Extra-Meilen haben einen Gegenwert von 200-400€ – deutlich mehr als die 138€ Jahresgebühr.

Status-Kreditkarten: Privilegien für Vielflieger

Miles & More Statusinhaber erhalten vergünstigte oder kostenlose Kreditkarten mit allen Gold-Leistungen. Die Status-Karten sind das beste Angebot im gesamten Programm – allerdings nur für Vielflieger mit entsprechendem Status verfügbar.

• Frequent Traveller Card: 65€/Jahr (53% Rabatt gegenüber Gold)

• Senator Card: Kostenlos (100% Ersparnis)

• HON Circle Card: Kostenlos + reduzierte Selbstbeteiligung

Alle Status-Karten bieten die kompletten Gold-Leistungen inklusive Versicherungen, 4.000 Willkommensmeilen und Meilenschutz. Wichtig: Vor dem ersten Statuserhalt solltest du eine normale Gold Card mit Bonus beantragen – danach ist das nicht mehr möglich.

Welche Karte passt zu welchem Nutzertyp?

Die Wahl der richtigen Miles & More Kreditkarte hängt von deinem Reiseverhalten, Budget und Ausgabenvolumen ab. Hier die klaren Empfehlungen basierend auf Nutzerprofilen:

Für Gelegenheitsflieger (1-3 Flüge/Jahr)

• Beste Wahl: Blue Card (66€) – 4.000 Willkommensmeilen + Meilenschutz

• Budget-Option: MyFlex (0€) – nur bei 100% Vollzahlung

• Gold lohnt sich nicht – Versicherungen bleiben ungenutzt

Für Vielflieger (5+ Flüge/Jahr)

• Ohne Status: Gold Card (138€) – Versicherungen zahlen sich aus

• Mit Status: Status-Karte – beste Konditionen im Programm

Für Selbstständige und Geschäftsreisende

• Business Gold (138€) – doppelte Meilen + Versicherungen

• Business Blue (66€) – bei wenig Reisebedarf

• Break-Even ab 20.000€ Jahresumsatz gegenüber privaten Karten

Kosten-Nutzen-Analyse: Was lohnt sich wirklich?

Die Gold Card rechtfertigt ihre 138€ Jahresgebühr erst ab einem bestimmten Nutzungsverhalten. Bei der Blue Card amortisieren sich die 66€ bereits durch die 4.000 Willkommensmeilen (Gegenwert 80-120€). Hier die Break-Even-Analyse:

Aktuelle Entwicklungen 2025: Deutsche Bank Wechsel verzögert

Der geplante Wechsel von DKB zur Deutsche Bank wurde von Sommer 2025 auf 2026 verschoben. Für Karteninhaber ändert sich 2025 nichts – alle Prozesse, Konditionen und Leistungen bleiben unverändert. Der Wechsel erfolgt automatisch ohne dein Zutun.

• 2025: Alles bleibt bei DKB wie gewohnt

• 2026: Automatischer Wechsel zur Deutsche Bank

• Kein Handlungsbedarf für bestehende Kunden

Unser Miles and More Kreditkarten Typen Vergleich zeigt: Die Blue Card bietet das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für Gelegenheitsflieger, während die Gold Card bei regelmäßigen Reisen durch Versicherungen punktet. Business-Karten sind bei geschäftlichen Ausgaben über 20.000€ unschlagbar. Für detaillierte Informationen zu einzelnen Karten schau dir unseren Miles and More Kreditkarten im Überblick an.