#Was eine Premium-Kreditkarte ausmacht
Eine Premium-Kreditkarte ist ein Leistungspaket mit Bezahlfunktion: Du zahlst eine Jahresgebühr und bekommst dafür Bausteine, die du sonst einzeln kaufen müsstest. Die Spanne in diesem Vergleich reicht von der dauerhaft gebührenfreien TF Bank Mastercard Gold über die Eurowings Premium (99 €), die Miles & More Gold (138 €) und die Amex Gold (240 €) bis zur Amex Platinum (720 €) und zur Business Platinum (850 €). Vier Säulen entscheiden über den Wert:
Versicherungen: vom Basispaket der TF Bank (Auslandskrankenschutz bis 1.000.000 €) bis zum Platinum-Paket mit Mietwagen-Vollkasko bis 75.000 € und Reiserücktritt bis 6.000 €
Lounge-Zugang: Priority Pass mit 50 inkludierten Besuchen (Amex Platinum) beziehungsweise Priority Pass Prestige plus unbegrenzte Centurion-Lounges (Business Platinum)
Status ohne Vorleistung: GHA DISCOVERY Gold und SIXT Gold bei der Amex Gold, Hilton Honors Gold, Marriott Bonvoy Gold und weitere bei den Platin-Karten
Guthaben und Punkte: jährliche Guthaben-Bausteine plus Membership Rewards (1 Punkt pro 1 € Umsatz) oder Miles & More (1 Prämienmeile je 2 €)
#Wann sich die Jahresgebühr rechnet
Die ehrliche Rechnung zählt nur Leistungen, die du ohne Karte tatsächlich gekauft hättest. Beim Amex Platinum stehen der Gebühr von 720 € vier Guthaben-Bausteine gegenüber — 150 € Restaurant, 200 € Reisen, 200 € SIXT ride und 100 € Shopping — dazu 50 Lounge-Besuche und das Versicherungspaket. Wer die Guthaben konsequent aktiviert und die Lounge regelmäßig nutzt, kann der Gebühr einen Gegenwert in ähnlicher Höhe entgegenstellen. Die Gegenprobe: Die Guthaben verfallen monatlich, halbjährlich oder am Jahresende — wer sie liegen lässt und selten fliegt, bezahlt die volle Gebühr für ein ungenutztes Paket. Bei wenigen Reisen pro Jahr ist eine Karte ohne Jahresgebühr wie die TF Bank Mastercard Gold meist die bessere Basis, ergänzt um gezielt gebuchte Einzelversicherungen.
#Gold, Platin, Metall: Stufen ohne Norm
„Gold" und „Platin" sind Positionierungen des Anbieters, keine genormten Leistungsklassen. Der Vergleich zeigt es deutlich: Eine Gold-Karte gibt es dauerhaft gebührenfrei (TF Bank, inklusive Reiseversicherungspaket und 0 % Auslandseinsatz), als Meilenkarte für 138 € (Miles & More Gold) und als Metallkarte mit Guthaben und Status für 240 € (Amex Gold) — dasselbe Etikett, drei verschiedene Produkte. Auch Metall ist ein Design-Statement, kein Leistungsbeweis: Die Mastercard Debit Max Metall der C24 Bank bringt Premium-Haptik als Debitkarte ohne belegtes Reise-Leistungspaket, was bei Mietwagen- und Hotelkautionen zum Nachteil werden kann. Und die schwarze Kreditkarte? Das oberste Segment vergeben Anbieter in der Regel nur auf Einladung — regulär beantragen lässt sich bis zum Platin-Segment, dessen Pakete den Bedarf der meisten Vielreisenden abdecken.
#Nebenkosten: Fremdwährung, Bargeld, Teilzahlung
Premium heißt nicht kostenfrei im Einsatz. Fürs Bezahlen in Fremdwährung berechnen die Amex-Karten 2 % und die Miles & More Gold 1,95 % — die Eurowings Premium und die TF Bank Gold dagegen 0 %. Bargeldabheben kostet bei den Amex-Karten 4 %, bei der Miles & More Gold 2 %. Und wer die Abrechnung nicht vollständig ausgleicht, zahlt bei der TF Bank Gold 24,79 % Sollzinsen. Dazu kommt die DCC-Falle: Rechnet der Automat oder das Terminal auf Wunsch in Euro um, zahlst du den Aufschlag des Betreibers — deshalb immer in Landeswährung abrechnen lassen. Für Reisen außerhalb der Eurozone gilt: entweder eine Karte mit 0 % Auslandseinsatz wählen oder eine gebührenfreie Zweitkarte mitnehmen.
